蚂蚁借呗和xyk分期都是常见的消费分期付款方式，它们各有优劣，选择哪个更划算取决于个人的需求和情况。以下是对两者的详细概述：

蚂蚁借呗：

蚂蚁借呗是由蚂蚁金服推出的一种消费分期产品。它的优点包括：

1. 便利性：用户可以通过手机APP或网页进行申请，无需额外的xyk申请流程。

2. 快速审批：通常，借呗的审批速度比银行的xyk分期要快，可以在几分钟内完成审批并获得借款额度。

3. 使用灵活：借呗额度可以随时使用，可以根据个人需求选择分期还款或全额还款。

4. 低门槛：相对于xyk，借呗对用户的信用评估要求较低，更容易获得借款额度。

然而，蚂蚁借呗也存在一些劣势：

1. 利率较高：蚂蚁借呗的利率相对较高，可能会增加还款压力。

2. 依赖支付宝：借呗必须通过支付宝进行还款，如果没有支付宝账户，使用起来可能不太方便。

xyk分期：

xyk分期是一种通过xyk进行消费分期付款的方式。它的优点包括：

1. 低利率优势：部分xyk分期计划提供的利率相对较低，可以减少还款成本。

2. 灵活性：xyk分期可以根据个人需求选择不同的分期期限和还款方式。

3. 积分回馈：部分xyk分期计划还会提供积分回馈或优惠活动，增加消费的附加价值。

然而，xyk分期也存在一些劣势：

1. 申请流程繁琐：需要申请xyk并通过银行的信用评估，可能需要一定的时间和步骤。

2. 额度限制：xyk分期的额度受限于xyk的授信额度，可能无法满足较大额度的分期需求。

3. 还款管理：分期还款需要按时还款，如果未能按时还款可能会产生罚息和滞纳金。

综合而言，如果需要快速借款和较低的申请门槛，蚂蚁借呗可能更适合；如果追求较低的利率和更多的灵活性，xyk分期可能更划算。但是在做出选择之前，建议根据自身需求、还款能力和信用状况进行综合考量。