小贷公司的坏账率是指借款人未按时偿还贷款或无法偿还贷款的比例。计算小贷公司的坏账率可以使用以下公式：

坏账率 = (逾期贷款金额 + 呆账贷款金额) / 总贷款金额

其中，逾期贷款金额是指已经逾期但尚未被认定为呆账的贷款金额，呆账贷款金额是指已经被认定为无法收回的贷款金额，总贷款金额是指小贷公司所发放的所有贷款的金额总和。

为了计算准确的坏账率，小贷公司需要实时跟踪和记录借款人的还款情况，并及时将逾期贷款进行分类。一般来说，小贷公司会将逾期贷款按照逾期天数进行分类，例如30天内逾期、31-60天逾期、61-90天逾期等。

在计算坏账率时，小贷公司通常会考虑一定的时间范围，例如一年内的坏账率。这样可以更好地反映小贷公司的贷款风险和借款人的还款能力。

最后，小贷公司还可以根据坏账率的计算结果来进行风险控制和业务调整。高坏账率可能意味着风险较高，需要加强风险管理和催收措施；低坏账率则可能意味着风险较低，可以考虑放宽贷款条件或扩大业务规模。

需要注意的是，坏账率的计算结果仅仅是一个指标，不能完全代表小贷公司的风险水平。小贷公司还需要综合考虑其他因素，例如贷款利率、借款人的信用状况、市场环境等，来综合评估贷款风险和经营情况。